NAUDINGA ŽINOTI

Henrikas STUKAS

JEIGU PRIREIKĖ PASKOLOS


Šių metų birželio trečią dieną Neįgaliųjų verslo informacijos centras neįgaliems verslininkams bei visiems, besidomintiems kreditais ir paskolomis, surengė verslo informacijos sklaidos renginį tema "Banko parama verslui."

Renginio metu buvo aptartos įvairiausios kredito rūšys. Lietuvos komerciniai bankai tokių paslaugų teikia daug. Susigaudyti nėra lengva. Kiekvienas bankas turi savo reikalavimus bei palūkanų normas. Kreditų labirintuose neregiams bei silpnaregiams padėjo susiorientuoti SEB grupei priklausančio Vilniaus banko Naujamiesčio kasos viršininkė Violeta Grigorovič bei šios kasos darbuotoja Danutė Rinkevič.

Kreditai ir jų rūšys

Gaunamų lėšų ne visada pakanka stambiems pirkiniams. Norėdamas steigti savo verslą be kredito neapsieisi. O kur jį gauti? Išeitis viena - kreiptis į banką. Tada prasideda didysis paieškų metas. Dažniausiai ieškome banko, kuriame už kreditą tektų mokėti mažiausias palūkanas. Toks būdas ne pats geriausias. Norėdami iš banko pasiskolinti pinigų, turėsite jame atsidaryti ir savo sąskaitą. Šis veiksmas nėra būtinas, bet pageidautinas. Daugelis finansininkų pataria imti kreditą iš "savo" banko. Tada galima tikėtis palankesnių kredito sąlygų bei ne tokio sudėtingo grąžinimo administravimo. Banko darbuotojai viską padarys patys. Svarbu, kad jūsų sąskaitoje būtų tam tikra pinigų suma. Prieš imdami kreditą gerai pagalvokite, nes bankams skolą teks grąžinti su procentais. Jeigu apsisprendėte - pasirinkite kredito rūšį. Šiuo metu bankai teikia kelių rūšių kreditus.

VARTOJAMASIS KREDITAS. Tai vienas iš populiariausių kreditų. Vartojamąjį kreditą gali gauti kiekvienas sulaukęs aštuoniolikos metų ir turintis nuolatines pajamas Lietuvos gyventojas. Šia kredito rūšimi naudotis gan patogu: nereikia bankui įkeisti turto ar pateikti dokumentų, kokiam tikslui jūs išleidote ar ketinate išleisti pinigus. Vartojamo kredito dydį nustato pats bankas. Štai Vilniaus banke maksimali suma - 80 tūkstančių litų. Bankas kredito skyrimo dydį nustato atsižvelgdamas į jūsų pajamas. Atidavus kreditą vienam šeimos nariui turi likti ne mažiau 500 Lt per mėnesį. Iš likusios sumos skaičiuojamas kredito dydis. Į pastovias pajamas yra įskaičiuojama ir invalidumo pensija. Paėmus vartojamąjį kreditą pinigai yra pervedami į jūsų asmeninę sąskaitą, atidarytą tame banke.

Vartojamojo kredito atidavimo terminas įvairiuose bankuose skirtingas. Štai Vilniaus banke kreditą tenka grąžinti per penkerius metus. Už kreditą teks mokėti ir palūkanas. Jų dydis priklauso nuo kredito sumos, skolinimosi laiko, jūsų finansinių galimybių įvertinimo. Vilniaus banke vartojamojo kredito palūkanos svyruoja nuo 4,5 proc. iki 9,5 proc.

Paskolos grąžinimas ir palūkanos sudaro didžiąją išlaidų dalį. Tačiau nereikėtų pamiršti, kad paėmus kreditą teks mokėti ir kitus mokesčius. Kiekvienas bankas turi nustatytą administravimo mokestį. Štai Vilniaus banke paėmus kreditą iki 10 tūkst. Lt vienkartinis administravimo mokestis - 50 Lt. Šis mokestis didėja proporcingai paimto kredito dydžiui. Jei iš banko skolinamasi iki 20 tūkst. Lt, mokestis bus 100 Lt, o nuo 20 tūkst. - 200 Lt.

BŪSTO KREDITAS. Jauniems žmonėms tai pati opiausia problema. Norintys gyventi atskirai nuo tėvų ir neturintys pakankamai lėšų nusipirkti nuosavą būstą jaunuoliai turi galimybę gauti paskolą banke. Būsto kredito grąžinimo terminai - net iki keliasdešimties metų. Šio kredito išmokėjimo laikas įvairus. Vieni bankai leidžia išmokėti per dvidešimt penkerius metus, kiti, kaip Vilniaus bankas, - net per keturiasdešimt metų. Kredito atidavimo laiką lemia keletas faktorių: jūsų amžius, pajamos bei įsigyjamo būsto kokybė. Naujų statybų būstams kreditai yra suteikiami ilgesniam laikui, senų - trumpesniam. Neturintiems reikiamos sumos pradiniam įnašui asmenims bankas gali suteikti šimtaprocentę paskolą. Už tai reikalauja nekilnojamojo arba turimo labai vertingo turto įkeitimo. Neturint turto bankai būsto kreditą kredituoja tik iš dalies - 50 proc., 70 proc. ar 90 proc. įsigyjamo būsto vertės. Vilniaus banke imdami šią paskolą naujam būstui galite tikėtis 95 proc. reikiamos sumos. Perkant dešimties ir daugiau metų senumo būstą bankai remia 75-80 proc. jo vertės. Kredito dydį lemia perkamo būsto būklė, kurią įvertina banko specialistas.

Perkant būstą kreditą galite imti litais arba eurais. Reikiamų kredito dokumentų sutvarkymas vidutiniškai kainuoja 800-1000 Lt. Būtina sąlyga - perkamo būsto draudimas.

Paėmus kreditą neišvengiamai teks jį grąžinti. Paskolos grąžinimo tvarka ir sąlygos skirtinguose bankuose taip pat įvairios. Todėl sudarydami būsto kredito sutartį, galite pasirinkti jums priimtiniausią palūkanų rūšį. Palūkanų rūšys yra šios.

Fiksuotos palūkanos - jų norma nustatoma suteikiant kreditą, o vėliau kas keleri metai koreguojama, nustatoma iš naujo.

Kintamos palūkanos - jų norma nustatoma suteikiant kreditą, o vėliau kas kelis mėnesius koreguojama, atsižvelgiant į pasirinkto laikotarpio vidutinę tarpbankinę skolinimo litais palūkanų normą. Jeigu skolinotės eurus, tai atsižvelgiama į Londono tarpbankinę skolinimo valiuta palūkanų normą. Būsto kredito metų palūkanų norma priklauso nuo kredito dydžio bei jūsų finansinių galimybių įvertinimo. Vilniaus banke paėmus būsto kreditą jį galima grąžinti dviem būdais.

1. Pastovus anuiteto: kreditą ir palūkanas mokėti lygiomis įmokomis kiekvieną mėnesį.

2. Linijinis metodas: kreditą grąžinti lygiomis dalimis, o palūkanas mokėti už naudojimosi kreditu dienų skaičių.

Pagrindiniai didieji bankai dalyvauja programoje, siekiančioje suteikti neįgaliesiems lengvatinius kreditus būstui pirkti. Dar derėtų prisiminti, jog pagal gyventojų pajamų mokesčio įstatymą, galiojantį nuo 2003 m. sausio 1 d., jūsų pajamų dalis, skirta būsto kredito palūkanoms sumokėti, apmokestinama pajamų mokesčiu.

DIDELIŲ GALIMYBIŲ KREDITAS. Jį galite naudoti savo nuožiūra. Tai kreditas, už kurį įkeičiamas nekilnojamasis turtas: būstas arba žemės sklypas. Kredito suma priklausys nuo jūsų turimo ir įkeičiamo nekilnojamojo turto: būsto ar žemės sklypo vertės, nustatytos bankui priimtinų turto vertintojų, ir jūsų šeimos pajamų. Vilniaus bankas yra nustatęs maksimalią sumą - 400 tūkst. Lt. Didelių galimybių kreditas suteikiamas penkiolikos metų laikotarpiui.

 

Norint gauti kreditą banke būtina pateikti šiuos dokumentus.

* Kredito paraišką - ją galite surasti banke arba konkretaus banko internetinėje svetainėje.

* Asmens tapatybę liudijančius dokumentus - pasą arba asmens tapatybę patvirtinančią kortelę.

* Valstybinio socialinio draudimo pažymėjimą.

* Turimų finansinių įsipareigojimų (kitų kreditų, lizingo ir t.t.) sutarčių kopijas.

* Pajamas liudijančius dokumentus.

* Darbdavių pažymas (firminiuose darbdavių blankuose, pasirašytas įmonės vadovo ir vyriausiojo finansininko bei patvirtintus antspaudu) apie paskutinių dvylikos mėnesių darbo užmokesčius.

* Jei esate individualios įmonės savininkas - pajamų deklaraciją, patvirtintą Valstybinės mokesčių inspekcijos.

* Jei dalį pajamų gaunate pagal autorines sutartis, pateikite šias autorines sutartis.

* Kitus dokumentus ar pažymas.

Prašant kredito būstui statyti ar rekonstruoti būtina pateikti papildomus dokumentus:

* Rangos darbų sutartis, jei darbai atliekami rangos būdu.

* Leidimą statyti ir projekto dokumentus.

* Dokumentus, liudijančius žemės sklypo nuosavybę ar nuomos teisę.

* Statybos, rekonstrukcijos darbų sąmatą ir darbų grafiką.

Atsižvelgiant į kiekvieną situaciją, bankas, priimdamas sprendimą, gali paprašyti pateikti papildomų dokumentų.

* * *
[Skaityti komentarus] | [Komentuoti] | [Turinys] | [Mūsų tinklapis]